Billiga lån med låg ränta

Jämförelsetabell över räntor och villkor för lån

Vad är ett billigt lån?

Ett billigt lån är ett lån som har en lägre effektiv ränta än andra lån. En lägre effektiv ränta ger en lägre total kostnad och därmed ett billigare lån på grund av att den effektiva räntan räknar med både avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift samt den nominella räntan. Vad som räknas som ett billigt lån skiljer sig från person till person eftersom att räntan för ett lån sätts utifrån kreditvärdighet.

Vem kan få ett billigt lån?

För att kunna ansöka om ett billigt lån behöver du uppfylla grundkraven för att låna som vi har samlat i listan nedan. Däremot har de billigaste lånen strängare krav på att du har en hög inkomst och inga betalningsanmärkningar.

• Minst 18 år
• Bo i Sverige
• Ha en årsinkomst på minst 250 000 kr
• Vara fri från betalningsanmärkningar
• Inga skulder hos Kronofogden sedan 6 månader

Vad ligger räntan på privatlån på idag?

Räntan på privatlån ligger idag på 6 – 12 % och sätts utifrån din kreditvärdighet. Anledningen till att räntan höjts är att riksbanken har höjt styrräntan, vilket påverkar låneräntorna.

Vad påverkar räntan på privatlån?

Hur hög ränta du får på privatlånet påverkas av hur god kreditvärdighet du har. I listan nedan har vi samlat 6 st faktorer som avgör hur hög ränta du får.

• Årsinkomst. Desto högre årsinkomst du har desto lägre ränta kommer lånet ha.
• Anställningsform. Om du har en fast anställning sänker det räntan och om du inte har det höjs räntan betydligt. Ansök därför inte om krediter om du inte har en fast anställning.
• Betalningsanmärkningar. Om du har en eller flera betalningsanmärkningar blir det betydligt svårare att få ett billigt lån. Om du dessutom har aktiva skulder hos Kronofogden kan du inte låna tills du har betalt av skulderna.
• Antal kreditupplysningar. Du bör inte ha för många kreditupplysningar tagna på dig nyligen då det tyder på ett aktivt lånebeteende och därmed sämre kreditvärdighet.
• Befintliga krediter. Långivaren kollar på hur många befintliga krediter du har tagit och hur din kredithistorik har sett ut.
• Medlåntagare. Genom att ha med en medsökande kan du sänka räntan på lånet. En medsökande, även kallad medlåntagare, är en ytterligare personer som delar betalningsansvaret för lånet tillsammans med dig.

Vilken bank har den lägsta räntan på privatlån?

Enklare har just nu den lägsta räntan på privatlån som är från 4,95 %. Däremot krävs det en felfri kreditvärdighet för att bli beviljad ett privatlån med en låg ränta.

Hur jämför man billiga lån?

För att jämföra olika billiga lån kan du utgå ifrån följande 6 steg nedan.

1. Hur ser dina lånebehov ut?

Börja med att identifiera hur dina lånebehov ser ut sett till hur mycket du behöver låna och när du behöver pengarna. Kontrollera också vilka slags lån som är aktuella, lån med säkerhet eller lån utan säkerhet. Planerar du att låna för att köpa en bil ska du leta efter ett billån och vill du låna till andra privata utgifter som till exempel renovering är det ett privatlån du ska ta.

2. Uppfyller du kraven?

Du behöver uppfylla kraven innan du ansöker. De flesta långivare har grundkrav för ansökan, men om du vill bli beviljad en låg ränta behöver du uppfylla hårdare krav. Du behöver till exempel ha en högre inkomst som är stabil och felfri kredithistorik. I listan nedan går vi igenom grundkraven för de flesta långivare och låneförmedlare:

• Inga aktiva skulder hos Kronofogden (sedan 6 månader minst)
• Ålderskrav mellan 18 – 70 år
• Inkomstkrav på 120 000 kr/år
• Folkbokförd i Sverige

Granska alltid om du uppfyller kraven hos den specifika långivaren du tänker ansöka om lån hos innan du ansöker. Deras krav kan skilja sig åt från grundkraven.

3. Hur hög effektiv ränta har lånet?

Effektiv ränta är det viktigaste att kolla på när du jämför lån och har som mål att hitta det billigaste alternativet. Anledningen är att den effektiva räntan är ett mått på lånets totala kostnad med både ränta och avgifter inräknat. Därför är ett lån med lägre effektiv alltid billigare än ett annat lån med högre effektiv ränta.

4. Hur bra är lånevillkoren?

Lånevillkoren för lånet behöver uppfylla dina krav. De flesta låneförmedlare har samma grundvillkor när du ansöker som är att du kan låna upp till 600 000 kr, löptid mellan 1 – 20 år och ränta mellan 3 – 30 %. Däremot skiljer sig villkoren mer åt om du ansöker hos en enskild bank eller långivare.

5. Hur bra kundomdömen har långivaren?

Kundnöjdheten är lika viktigt som hur billigt ett lån är. En bank eller låneförmedlare med dåliga kundomdömen kan ställa till problem för dig och kosta dig mer än du förväntade dig. Kolla därför upp kundomdömen hos Trustpilot innan du ansöker om ett lån.

6. Behöver du ansöka genom en låneförmedlare?

Om du inte har hittat någon specifik bank du vill låna hos, utan tänker ansöka hos flera stycken för att jämföra erbjudanden bör du använda en låneförmedlare. En låneförmedlare är en förmedlare av lån som samlar upp till 40 st banker och långivare som de jämför åt dig genom endast en ansökan. Fördelen med att använda en låneföremedlare när du lånar är att de sköter jobbet åt dig och hämtar in erbjudanden samt att det endast tas en UC för att jämföra flera olika banker.

Hur får man ett billigare lån med lägre ränta?

Långivarna ger ut billiga lån med låga räntor till låntagarna som utgör en låg risk för dem genom att de har bra kreditvärdighet. Därför kan du se till att öka kreditvärdigheten för att få en lägre ränta. Nedan tar vi fram faktorer för att förbättra kreditvärdigheten.

Ansök med medsökande

En medsökande är en person som delar betalningsanvaret på ditt lån med dig. Genom att ha med en medsökande med hög kreditvärdighet sjunker bankens risk betydligt och därför får du i snitt 2 procentenheter lägre ränta med en medsökande.

Skaffa en stabil inkomst

Om du inte redan har en stabil inkomst, det vill säga en fast inkomst, bör du skaffa det. Har du inte en fast inkomst när du ansöker om ett lån klassas din återbetalningsförmåga som bristnade och du kommer få en hög ränta.

Välj rak amortering

Rak amortering innebär att du amorterar ett fast belopp av lånet vid varje betalningstilfälle. Det leder till en lägre totalkostnad och ett billigare lån jämför med annuitetslån. Anledningen är att du snabbare minskar skuldsättningen och därför sjunker även räntekostnaderna. Nackdelen är att månadskostnaden för ett lån med rak amortering är högre i början och sedan sjunker, vilket förutsätter att du klarar högre månadskostnad i början av löptiden.

Komplettera ansökan

När du ansöker om ett lån tas en kreditupplysning och i den framgår din senaste deklarerade inkomst. Däremot är det ofta inkomsten från förra året och genom att komplettera din ansökan med din nya inkomst kan du sänka räntan. Dock krävs det att du har ökat din lön genom att ha löneförhandlat eller bytt jobb för att det ska vara värt att komplettera ansökan.

Undvik många kreditupplysningar (UC)

Flera kreditupplysningar hos UC under en kort period är en varningssignal som försämrar din kreditvärdighet. Jämför därför noggrant och ansök först när du är säker. Du kommer få en lägre ränta om långivaren inte ser att du har några nyligen tagna kreditupplysningar.

Välj en kortare löptid

En kort löptid påverkar inte räntesatsen något större, men genom att betala tillbaka lånet snabbare betalar du mindre ränta och därför blir lånet billigare. Du ska därför alltid välja att betala tillbaka lån så snabbt du kan, utan att du anstränger din ekonomi för mycket.

Låna mindre

Din kreditvärdighet avgör hur mycket du kan låna och genom att låna mindre än vad din kreditvärdighet tillåter kan du sänka räntan på lånet. Anledningen är att din återbetalningsförmåga för ett mindre lån är starkare än för det högsta lånebeloppet du kan bli beviljad.

Vilka olika slags billiga lån finns det?

Det finns billiga lån inom alla typer av lån då de är mer förmånliga än snittet. Däremot behöver inte räntan vara låg och lånet vara billigt egentligen, utan endast billigt inom den kategorin. Nedan går vi igenom de billigaste lånen inom olika typer av lån.

Vilket är det billigaste lånet utan säkerhet?

Det billigaste lånet utan säkerhet är Enklare. Hos Enklare kan du ansöka om lån utan säkerhet med en ränta från 4,95 % och du kan låna upp till 600 000 kr.

Privatlån:	Nominell ränta	Effektiv ränta
Enklare	4,95 – 23,00 %	4,95 – 23,00 %
Lendo	4,95 – 23,00 %	4,95 – 23,00 %
Sambla	4,95 – 22,99 %	4,95 – 22,99 %
Advisa	4,95 – 22,99 %	4,95 – 22,99 %
Coop Bank	5,20 – 16,95 %	5,06 – 22,68 %

Vilket är det billigaste billånet?

Det billigaste billånet är ett billån med säkerhet och där är räntan mellan 6 – 8 %. Om du vill ta ett billån utan säkerhet är räntan istället närmare 8 – 10 %. I listan nedan har vi samlat de billigaste billånen.

• Santander Bank: Ränta mellan 6,94 – 15,40 %.
• Ica Banken: Ränta mellan 5,99 – 15,95 %.
• SBAB: Ränta mellan 4,85 – 9,30 %
• Swedbank: Ränta 6,69 %.

Vilket är det billigaste sms lånet?

Det billigaste sms lånet är Northmill bank som har en ränta från 7,90 % men räntespannet går upp till 22,90 %. Northmill har en kontokredit på upp till 50 000 kr som du kan ansöka om och få pengarna direkt utbetalda.

Däremot är inget sms lån billigt egentligen utan alla sms lån är dyra lån med höga räntor. Därför bör du ansöka om ett privatlån om du kan, för att få en lägre ränta.

Vilket är det billigaste lånet utan UC?

Det finns inga billiga lån utan UC, utan endast de som är billigare än de dyraste alternativen. Anledningen till att lån utan UC är dyra är att personer med dålig kreditvärdighet ansöker om dem. På grund av den höga räntan innebär det en stor risk att ta ett lån utan UC och det bör endast göras om du måste. Räntan kan göra att du inte klarar av att betala tillbaka lånet i tid, vilket kan leda till skuldsättning.

Det billigaste lånet utan UC är Klara Lån som har en ränta från 7,90 %. Klara Lån är en låneförmedlare utan UC med 15 st långivare och du kan ansöka om lån utan UC upp till 50 000 kr.

Vilket är det billigaste bolånet?

Det billigaste bolånet just nu är SBAB som har en rörlig ränta på 3,42 %. Den billigaste bolånet med en bunden ränta på 1 år är Ikano Bank med en ränta på 3,38 % och för bunden ränta under 2 år är det Danske Bank som är billigast med 3,26 % ränta.

Vilken låneform är billigast?

Privatlån är den billigaste låneformen generellt sett då räntan är förhållandevis låg med tanke på att det kan användas till vad som helst. Andra billiga låneformer är bolån, billån med säkerhet och CSN lån.

Kan man samla lån för lägre ränta?

Ja, om du har lån och krediter kan du ofta samla dem i ett samlingslån för att få en lägre ränta. Det innebär att du tar ett större lån för att betala av de mindre lånen och får en lägre ränta i slutändan. Du får också endast 1 lån att hålla koll på istället för flera mindre lån. Det gör det lättare att sköta betalningen i tid och enklare att se hur mycket lånet kostar varje månad.

Det är vanligt att låneförmedlare används för att samla lån och anledningen är att de kan jämföra upp till 40 långivare och banker åt dig, så att du i de flesta fall kan sänka din ränta.

Vad bestämmer kostnaden för ett lån?

Kostnaden för ett lån bestämms av avgifterna och räntan som tillkommer och den totala kostnaden är den effektiva räntan. I listan nedan går vi igenom olika avgifter som kan tillkomma för lån.

Faktorer som påverkar lånekostnaden

• Kreditvärdighet. Din kreditvärdighet påverkar hur hög ränta du får genom att banken behöver kompensera för risken med en högre ränta.
• Löptid. Om du betalar tillbaka lånet under en kortare period blir den totala räntekostnaden lägre.

Avgifter som påverkar lånekostnaden

• Ränta. Tillkommer alltid och är avgiften för att banken lånar ut pengarna till dig.
• Uppläggningsavgift. Är en startavgift för att banken ska lägga upp lånet.
• Aviavgift. De flesta lån har aviavgifter för fakturan som kommer varje månad, däremot kan du undvika den genom att välja e-faktura.

Räkna på kostnaden av ett lån

I kalkylatorn nedan kan du räkna på kostnaden för ett billigt lån för dig genom att justera ränta, lånebelopp och löptid.

Fallstudie för Sara över billigt och dyrt lån

Nedan har vi skapat en fallstudie för Sara som behöver låna 200 000 kr till en köksrenovering. Sara tänkte egentligen låna till 15 % ränta men efter att ha använt sig av en låneförmedlare fick hon ett lån med 8 % ränta och sparade in mycket pengar.

Lånedetaljer	Billigt lån (8% ränta)	Dyrt lån (15% ränta)	Skillnad
Lånebelopp	200 000 kr	200 000 kr	–
Löptid	24 månader	24 månader	–
Månadskostnad	9 045 kr	9 697 kr	652 kr
Total återbetalning	217 091 kr	232 736 kr	15 645 kr
Total räntekostnad	17 091 kr	32 736 kr	15 645 kr

Sara sparade in 652 kr/månad och totalt sett 15 645 kr under 24 månader genom att välja det billigare lånet.

Vilka risker har billiga lån?

Det finns risker med billiga lån och dessa går vi igenom i listan nedan.

• Överskuldsättning. De kan vara lockande att låna mer om lånet är billigt och om till exempel räntan höjs kan du ha svårt att betala tillbaka lånet och blir överskuldsatt.
• Dolda kostnader. Vissa lån framstår som billigare än de är i verkligheten genom dolda avgifter. Därför är det viktigt att du alltid granskar den effektiva räntan där dessa avgifter måste ingå.
• Lång återbetalningstid. De billigaste lånen sett till månadskostnad har ofta en lång återbetalningstid. Den långa återbetalningstiden gör att du amorterar mindre varje månad och därför är månadskostnaden lägre. Däremot betalar du ränta på ett större belopp under en längre period och därför blir lånet i slutändan mycket dyrt.
• Höga krav. De billigaste privatlånen har låga räntan men höga krav. Därför kan en risk vara att du inte blir godkänd till lånet och du borde därför inte behöva pengarna kort inpå ansökan.
• Räntehöjningar. Ett billigt lån kan locka dig att låna eftersom kostnaden blir låg. Däremot kan räntan för lånet gå upp om Riksbanken skulle justera styrräntan uppåt och därmed kan lånet bli dyrare. Du ska därför alltid ha råd med att räntan för ditt billiga lån höjs någon procentenhet.

Hur ansöker man om ett privatlån?

För att ansöka om ett privatlån kan du följa de 6 steg vi tagit fram i listan.

1. Granska lånebehovet. Börja med att bestämma hur mycket du ska låna och till vad.
2. Kontrollera återbetalningsförmågan. Räkna på hur mycket lånet kommer kosta dig och säkerställ att du klarar av att betala det i tid. Det kan vara bra att räkna med lånet i din budget.
3. Jämför olika långivare. Jämför räntor, villkor och avgifter hos långivare själv eller genom en låneförmedlare.
4. Ansök. Skicka in din ansökan och signera den med BankID
5. Få svar. Långivaren tar en UC upplysning och återkommer sedan med ett svar om du blivit godkänd eller inte samt vilken ränta du får.
6. Signera låneavtal. Granska alltid låneförslaget noggrant och tacka inte ja direkt. Säkerställ att återbetalningsförmågan fortfarande är tillräckligt bra och särskilt om du blivit beviljad ett lån med högre ränta än du trott.

Vanliga frågor och svar