Billiga lån: Hitta billigaste privatlånet 2025
Letar du efter ett billigt lån? Vi har granskat alla räntor på privatlån 2025 och tagit fram de billigaste privatlånen just nu. Ta reda på vad som krävs för att bli beviljad en låg ränta, hur du jämför olika långivare och vad som påverkar räntan på privatlån.
Topplista lån
Vilket är det billigaste privatlånet 2025?
Det billigaste privatlånet 2025 är Sambla enligt vår jämförelse. Sambla har ett räntespann mellan 4,95 – 21,99 % och har 40 anslutna banker och långivare. Du kan låna mellan 5 000 och 800 000 kr med en återbetalningstid på 1 – 20 år. Dessutom har Sambla ett betyg på (27 790 recensioner) hos Trustpilot, vilket visar på mycket nöjda kunder.
Billiga lån med lägst ränta – Topplista 2025
- Sambla: Billigaste privatlånet 2025
- Enklare: Billigaste lånet med nöjda kunder
- Lendo: Billig låneförmedlare med flest långivare
- Advisa: Billigt privatlån för större lån
- Coop Bank: Billigaste banken för privatlån
Billigaste lånen 2025
Sambla
Sambla är lånet som utsågs som det billigaste i vårt senaste test och utmärker sig genom att kombinera låga räntor med hög kundnöjdhet. Med ett snittbetyg på (27 790 recensioner) hos Trustpilot är de också en av de mest uppskattade aktörerna på marknaden. Det höga kundbetyget visar att Sambla inte bara erbjuder konkurrenskraftiga villkor, utan även en bra upplevelse för sina kunder.
Genom Sambla kan du jämföra lån från upp till 40 banker och långivare. De erbjuder privatlån på mellan 5 000 – 800 000 kronor med en återbetalningstid på 1 – 20 år. Räntan sätts individuellt och varierar mellan 4,95 – 21,99 %, beroende på din kreditvärdighet och ekonomiska situation.
En av de största fördelarna med Sambla är deras breda nätverk av banker och långivare, vilket ökar chanserna att få ett riktigt fördelaktigt erbjudande. Tjänsten är helt kostnadsfri och du kan dessutom få personlig rådgivning under hela processen. Ytterligare faktorer som gör Sambla förmånligt är deras höga kundnöjdhet.
För att ansöka via Sambla behöver du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en stabil inkomst på minst 100 800 kr/år. I vissa fall kan även ansökningar med betalningsanmärkningar godkännas, men det påverkar vilka villkor du får. Ansökan görs digitalt och signeras med BankID, vilket gör processen både trygg och smidig.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.50 %.
Enklare
Enklare är en svensk låneförmedlare som gör det enkelt att jämföra privatlån. Företaget har 37 anslutna banker och långivare och ett starkt betyg hos Trustpilot på (8 561 recensioner). Kunderna lyfter särskilt fram den smidiga processen, snabba svarstider och möjligheten att få flera låneerbjudanden via en enda ansökan.
Hos Enklare kan du ansöka om lån mellan 5 000 kr – 800 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år. Räntan sätts individuellt och varierar mellan 4,95 – 23,00 % beroende på din ekonomi, kreditvärdighet och eventuella skulder. Tjänsten är helt kostnadsfri och ger dig en tydlig överblick över dina alternativ, vilket gör det enklare att hitta bästa möjliga ränta.
Fördelarna med Enklare är bland annat den snabba ansökan som endast tar några minuter att genomföra online. Ytterligare att Enklare samarbetar med ett stort nätverk av långivare ökar chanserna att hitta ett fördelaktigt erbjudande. Genom att använda en låneförmedlare som Enklare så kommer endast en kreditupplysning via UC göras, vilket skyddar ditt kreditbetyg.
Enklare har dessutom anslutna långivare som accepterar betalningsanmärkningar, vilket gör att fler har möjlighet att bli beviljade lån. Däremot gäller vissa grundkrav som att du måste vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige i minst ett år och ha en deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr. Du får heller inte ha haft några aktiva skulder hos Kronofogden de senaste sex månaderna.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 7,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20 kr, ger en effektiv ränta på 8,41%. Totalt belopp att återbetala 626 457 kr, fördelat på 144 återbetalningar, ger en månadskostnad på 4 348 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 23,00%. Räntespann mellan: 4,95% – 23,00%. Uppdaterat 2025-03-01
Lendo
Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst för privatlån och samarbetar med upp till 40 banker och långivare. Det gör att du kan få flera erbjudanden med endast en kreditupplysning via UC, något som bevarar ditt kreditbetyg och ger bättre förutsättningar för en låg ränta. De har ett betyg på (3 300 recensioner) hos Trustpilot, vilket är ett högt och bra omdöme.
Hos Lendo kan du låna 10 000 kr – 800 000 kr med en återbetalningstid på 1 – 15 år. De är särskilt bra på att hjälpa kunder att samla flera mindre lån och krediter till ett större lån med lägre månadskostnad, vilket kan frigöra pengar i vardagsekonomin.
Fördelarna med Lendo är deras stora nätverk av långivare, snabba digitala ansökningsprocess och att tjänsten är helt kostnadsfri och icke-bindande. Du fyller i din ansökan på bara ett par minuter, får svar från långivarna och kan sedan välja det lån som passar dig bäst.
Lendo samarbetar även med långivare som accepterar betalningsanmärkningar, vilket gör det möjligt att få lån trots tidigare anmärkningar. Grundkraven för att ansöka via Lendo är att du är minst 18 år, har en deklarerad årsinkomst på minst 110 000 kr och är folkbokförd i Sverige.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6,17%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 952 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 281 047 kr. Ingen start-/aviavgift. 6% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2025-05-08.
Advisa
Advisa är en låneförmedlare och ett av de bästa alternativen för dig som söker större privatlån. Företaget samarbetar med upp till 40 banker och långivare och har byggt upp en stark kundnöjdhet. På Trustpilot har de ett betyg på (4 146 recensioner), där kunderna särskilt uppskattar den snabba servicen, tydlig information och möjligheten att få personlig rådgivning.
Hos Advisa kan du ansöka om lån på 5 000 kr – 800 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år. Räntan är individuell och varierar mellan 4,95 – 22,99 %. Av de anslutna långivarna erbjuder dessutom 31 möjligheten att samla befintliga lån, vilket kan leda till både lägre ränta och lägre månadskostnader.
Grundkraven för att ansöka via Advisa är att du har fyllt 18 år, varit folkbokförd i Sverige i minst 12 månader, har en inkomst på minst 100 800 kr/år och inte haft några aktiva skulder hos Kronofogden de senaste sex månaderna. Vissa långivare samarbetar även med kunder som har betalningsanmärkningar, men det kan påverka räntan.
Fördelarna med Advisa är deras breda nätverk av långivare, möjligheten att ansöka tillsammans med en medsökande för bättre villkor och att tjänsten är helt gratis utan någon bindningstid. Ansökan görs tryggt online, tar bara några minuter att fylla i och signeras enkelt med BankID. I många fall kan pengarna betalas ut snabbt efter godkänt lån, vilket gör processen både smidig och effektiv.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 800 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 8.19 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.50 %.
Trygga
Den svenska låneförmedlaren Trygga är ansluten till 30 banker och långivare och erbjuder därmed en bred jämförelse, samtidigt som bara en kreditupplysning via UC tas. På Trustpilot har Trygga ett betyg på (2 292 recensioner), där kunderna ofta lyfter fram det engagerade stödet och att många lyckats sänka sina räntor genom att samla lån via tjänsten.
En av de stora fördelarna med Trygga är deras fokus på rådgivning och uppföljning under hela ansökningsprocessen. De kombinerar en digital ansökan som bara tar några minuter med möjligheten att få personlig hjälp, vilket gör att kunder upplever både smidighet och trygghet. Dessutom kan pengarna ofta betalas ut inom 1 – 5 bankdagar efter godkänt lån.
Hos Trygga kan du ansöka om lån mellan 5 000 kr – 800 000 kr och återbetalningstiden är mellan 1 – 20 år. Tjänsten är kostnadsfri och särskilt fördelaktig för dig som vill samla flera mindre lån eller krediter till en lägre månadskostnad. Räntan är individuell och varierar mellan 4,95 – 21,95 %.
Vissa av de anslutna långivarna kan acceptera betalningsanmärkningar, men det påverkar vilken ränta du får. För att ansöka via Trygga behöver du uppfylla vissa grundkrav som att vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige i minst 12 månader, ha en månadsinkomst på minst 10 000 kr samt inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden de senaste sex månaderna.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,3 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 8,73 %. Totalkostnad: 158 252 kr eller 1 099 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–21,95 %. Återbetalningstid 1–20 år.
Klara lån
Låneförmedlaren Klara Lån specialiserar sig på att jämföra långivare för snabblån. Med deras digitala tjänst får du svar på din ansökan på bara några sekunder, vilket gör dem till en av de snabbaste aktörerna på marknaden. De samarbetar med 15 långivare och erbjuder lån upp till 150 000 kr. På Trustpilot har Klara Lån ett betyg på (86 recensioner) där kunderna ofta berömmer deras snabbhet och deras goda kundservice.
Klara Lån erbjuder lån mellan 5 000 kr – 150 000 kr, med återbetalningstid på 1 – 8 år. Räntan sätts individuellt och variera mellan 18,89 – 612,29 % och eftersom tjänsten är helt kostnadsfri får du en chans att jämföra flera alternativ innan du bestämmer dig, utan risk för extra kostnader.
En stor fördel är att lån under 50 000 kr kan sökas utan UC, något som gör att din kreditvärdighet inte påverkas på samma sätt som vid en traditionell kreditupplysning. Utöver det uppskattar många kunder att pengarna ofta kan betalas ut samma dag, vilket gör tjänsten särskilt intressant för dig som behöver snabb tillgång till kapital. Ansökningsprocessen är helt digital, tar bara några sekunder och ger svar direkt på skärmen. Dessutom samarbetar Klara Lån med långivare som i vissa fall kan godkänna lån trots betalningsanmärkningar.
För att ansöka via Klara Lån behöver du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en årsinkomst på minst 100 000 kr. Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Ansökan görs helt digitalt och signeras smidigt med BankID, vilket gör att du snabbt kan gå vidare och välja det lån som passar bäst för dina behov.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Ett lån på 30 000 kr till 23 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 610 kronor och 350 kronor i uppläggningsavgift samt 39 kronor i aviavgift, ger en effektiv ränta på 30,38 procent. Totalt att återbetala blir 38 995 kronor.
Jämförelsetabell över räntor och villkor för lån
| Långivare |
Lendo
|
Enklare
|
Advisa
|
Sambla
|
Trygga
|
Klara lån
|
|---|---|---|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 10 000 – 800 000 kr | 5 000 – 800 000 kr | 5 000 – 800 000 kr | 5 000 – 800 000 kr | 5 000 – 800 000 kr | 5 000 – 150 000 kr |
| Löptid | 1 – 15 år | 1 – 20 år | 1 – 20 år | 1 – 20 år | 1 – 20 år | 1 – 8 år |
| Kreditränta | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 21,99 % | 4,95 – 21,99 % | 4,95 – 21,95 % | 7,90 – 22,50 % |
| Effektiv ränta | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 21,99 % | 4,95 – 21,99 % | 5,07 – 26,50 % | 18,89 – 612,29 % |
| Antal långivare | 40 st | 37 st | 40 st | 40 st | 30 st | 15 st |
| Godkänner anmärkningar | Godkänner | Godkänner | Godkänner | Godkänner | Godkänner | Godkänner |
| Uppläggningsavgift | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 350 – 700 kr | 350 kr |
| Ansökan | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu | Ansök nu |
Hur tog vi fram de billigaste lånen?
För att kunna utse de billigaste privatlånen har vi gjort en noggrann jämförelse baserad på flera olika faktorer. Vi har inte bara tittat på räntan, utan gjort en helhetsbedömning av vad som gör ett lån fördelaktigt i praktiken. Nedan är de faktorer som vi anser vara viktiga i en jämförelse.
- Nominell och effektiv ränta: Vi har jämfört både den nominella räntan och den effektiva räntan som även inkluderar avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Detta har vi gjort för att få en rättvis bild av den verkliga kostnaden för lånet.
- Antal samarbetande långivare: Ju fler banker och långivare en förmedlare har avtal med, desto större chans för dig som låntagare att hitta en låg ränta. Vi har därför granskat hur många samarbeten varje aktör erbjuder.
- Lånevillkor och flexibilitet: Vi har analyserat maxbelopp, minsta belopp, återbetalningstider och om samlingslån är möjligt. Flexibilitet är viktigt eftersom olika låntagare har olika behov, allt från små renoveringslån till större belopp på upp till 800 000 kr.
- Kundnöjdhet: Ett billigt lån är inte bara siffror. Vi har gått igenom betyg och omdömen på Trustpilot för att se hur nöjda kunderna faktiskt är med tjänsten, från ansökan till utbetalning och kundsupport. Ett högt betyg är en stark indikation på att låntagare inte bara fått bra villkor utan även en trygg upplevelse.
- Utbetalningstid: Många som söker lån gör det för att snabbt lösa en ekonomisk situation. Vi har därför tagit hänsyn till hur snabbt pengarna kan betalas ut efter att lånet blivit beviljat.
- Unika fördelar: Slutligen har vi värderat vilka extra fördelar som respektive långivare eller låneförmedlare erbjuder. Exempel på detta är möjligheten att låna trots betalningsanmärkningar, lån utan UC eller kostnadsfri personlig rådgivning.
Snabbfakta om långivarna
För att göra det enklare att jämföra långivarna har vi sammanställt en översikt med snabbfakta, så du snabbt kan få en känsla för vilken aktör som passar dina behov.
| Kategori | Detaljer |
|---|---|
| Lägsta lånebelopp | 5 000 kr (Sambla, Enklare, Advisa, Trygga, Klara Lån) |
| Högsta lånebelopp | 800 000 kr (Sambla, Enklare, Lendo, Advisa, Trygga) |
| Lägsta nominella ränta | 4,95 % (Sambla, Enklare, Lendo, Advisa) |
| Lägsta effektiva ränta | 4,95 % (Sambla, Enklare, Lendo, Advisa) |
| Högsta effektiva ränta | 22,50 % (Klara Lån) |
| Maximal löptid | 20 år (Sambla, Enklare, Advisa, Trygga) |
| Flest anslutna långivare | 40 st (Sambla, Lendo, Advisa) |
| Högst kundbetyg (Trustpilot) | (27 790 recensioner) (Sambla) |
Billiga lån med låg ränta
| Position | Långivare | Ränta (nominell) | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|
| 1 | Sambla | 4,95 – 21,99 % | 4,95 – 21,99 % |
| 2 | Enklare | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % |
| 3 | Lendo | 4,95 – 23,00 % | 4,95 – 23,00 % |
| 4 | Advisa | 4,95 % – 22,99 % | 4,95 – 21,99 % |
| 5 | Trygga | 4,95 – 21,95 % | 5,07 – 26,50 % |
| 6 | Klara Lån | 7,90 – 22,50 % | 18,89 – 612,29 % |
Vad är ett billigt lån?
Ett billigt lån är ett lån med en låg effektiv ränta, vilket innebär att den totala kostnaden för lånet blir lägre jämfört med andra alternativ. I dagsläget anses en effektiv ränta på omkring 5 – 7 % vara låg. För att kunna få ett sådant lån krävs det dock att du har en stabil ekonomi, då långivaren alltid bedömer hur stor risk du utgör innan räntan sätts.
Vad som räknas som ett billigt lån kan se olika ut från person till person. Räntan sätts nämligen alltid individuellt och påverkas av flera faktorer, bland annat det som kan ses i listan nedan.
- Kreditvärdighet: Om du har en lång och stabil kredithistorik med få eller inga betalningsanmärkningar får du nästan alltid en bättre ränta.
- Årsinkomst och anställning: En hög och stadig inkomst, gärna från en fast anställning, ökar dina chanser till en låg ränta.
- Lånebelopp och löptid: Mindre lån och kortare återbetalningstid leder ofta till en lägre total kostnad, medan större lån över lång tid kan bli dyrare trots en låg räntesats.
- Medsökande: Att ansöka tillsammans med en medsökande med god ekonomi kan sänka räntan rejält.
- Befintliga skulder: Ju färre aktiva krediter du har, desto mer sannolikt är det att långivaren erbjuder dig ett billigare lån.
Ett lån kan alltså anses billigt om räntan är låg i förhållande till dina egna ekonomiska förutsättningar.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är att den effektiva tar hänsyn till både den nominella räntan och alla övriga avgifter, såsom uppläggningsavgift och aviavgifter. Ju lägre effektiv ränta, desto lägre blir lånets totala kostnad.
- Nominell ränta: Den grundläggande räntesatsen som långivaren tar ut för lånet, exklusive avgifter.
- Effektiv ränta: Den verkliga årskostnaden för lånet, där även alla avgifter och kostnader ingår.
Ett lån med låg nominell ränta kan i praktiken bli dyrt om avgifterna är höga, därför är det alltid den effektiva räntan du bör jämföra.
Vem kan få ett billigt lån?
För att bli beviljad ett billigt privatlån räcker det inte att uppfylla de grundläggande lånekraven. Långivare som erbjuder de lägsta räntorna ställer oftast högre krav på din ekonomi och betalningshistorik. Tabellen nedan visar skillnaden mellan vad som normalt krävs för att få ett lån och vad som krävs för att få ett av de billigaste lånen.
| Grundläggande krav för lån | Krav för att få ett billigt lån |
|---|---|
| Minst 18 år | Minst 20 år (ibland högre ålderskrav) |
| Folkbokförd i Sverige | Folkbokförd och stadigvarande bosatt i Sverige |
| Årsinkomst på minst ca 120 000 – 150 000 kr | Årsinkomst på minst ca 250 000 kr eller mer |
| Betalningsanmärkningar kan i vissa fall accepteras | Inga betalningsanmärkningar alls |
| Inga skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna | Inga skulder hos Kronofogden alls |
| Ej fast anställning kan accepteras | Krav på fast anställning |
Vem passar billiga lån till?
Billiga lån lämpar sig bäst för personer med stark ekonomi och stabila förutsättningar. Det eftersom långivare sätter räntan utifrån hur stor risk du utgör och därför behöver du ha en god ekonomisk situation för att få ett billigt lån.
- Har en stabil och hög inkomst.
- Har god kreditvärdighet och en felfri betalningshistorik.
- Har god återbetalningsförmåga och planerar att betala tillbaka lånet snabbt.
Vem passar billiga lån inte till?
Billiga lån är däremot svårare att få och mindre lämpliga för personer med svagare ekonomi. Om långivaren bedömer att du utgör en högre risk, exempelvis på grund av låg inkomst, anmärkningar eller hög skuldsättning, får du en högre ränta eller avslag på din ansökan.
- Har låg eller oregelbunden inkomst.
- Har betalningsanmärkningar eller aktiva skulder hos Kronofogden.
- Har en hög skuldsättning i förhållande till sin inkomst.
- Behöver låna pengar mycket snabbt ofta tecken på sämre ekonomi.
- Vill låna ett mindre belopp, där avgifter kan göra lånet dyrare än andra alternativ, exempelvis snabblån.
Vad ligger räntan på privatlån på idag?
Räntan på privatlån ligger idag mellan 6 – 12 %, men den exakta nivån beror på din ekonomi och kreditvärdighet. Har du en stabil inkomst, låg skuldsättning och en god kreditvärdighet kan du ofta förvänta dig en ränta i den nedre delen av spannet, mellan 6 – 8 %. För den som har en svagare ekonomi eller lägre kreditvärdighet blir räntan däremot högre, mellan 10 – 12 %. Även faktorer som lånebeloppets storlek, återbetalningstid och om du har en medsökande påverkar vilken ränta du erbjuds.
Vad påverkar räntan på privatlån?
Hur hög ränta du får på ett privatlån avgörs av flera faktorer som tillsammans visar långivaren vilken risk du utgör. Nedan är de viktigaste faktorerna.
- Årsinkomst: Ju högre och stabilare inkomst, desto lägre risk för banken. En person som tjänar 450 000 kr/år kan få en ränta på runt 6 – 8 %, medan en person med 220 000 kr/år kan få en ränta närmare 10 – 12 %.
- Anställningsform: Fast heltidsanställning ger bäst villkor. Har du visstidsanställning eller är egenföretagare kan långivaren bedöma dig som mer osäker, vilket höjer räntan.
- Betalningsanmärkningar: Även en enda anmärkning kan höja räntan rejält. Exempelvis så kan en person utan anmärkningar få 7 % i ränta, medan samma ansökan med en anmärkning kanske får 14 % eller avslag helt.
- Antal kreditupplysningar: Om du har många UC-förfrågningar de senaste månaderna kan banken tolka det som att du söker mycket kredit. Två upplysningar senaste halvåret brukar inte vara ett problem, men tio kan försämra villkoren betydligt.
- Befintliga krediter: Har du redan flera lån och kreditkortskulder ökar risken för överskuldsättning. Det kan göra att du bara får låna till högre ränta eller erbjudas lägre belopp än du sökt.
- Medlåntagare: Om du ansöker med en medsökande med hög kreditvärdighet minskar långivarens risk. I praktiken kan det sänka räntan med ett par procentenheter, exempelvis från 9 % till 7 %.
Vilken bank har den lägsta räntan på privatlån?
Banken med lägst ränta på privatlån är Bank Norwegian som har en ränta från 5,99 %. För att få tillgång till den lägsta räntan krävs dock att du har mycket hög kreditvärdighet, en stabil och dokumenterad inkomst samt en helt felfri betalningshistorik.
Stapeldiagram över räntor för privatlån
Räntor kan variera beroende på lånebelopp, återbetalningstid och kreditvärdighet.
Vilken låneform är billigast?
Låneformen som är billigast är privatlån för de flesta syften. Det beror på att privatlån både ger relativt låg ränta och hög flexibilitet eftersom pengarna kan användas fritt, till exempel för renovering, samla lån eller större inköp. Samtidigt finns det andra låneformer som ofta har ännu lägre räntor. Bolån har i regel de absolut lägsta räntorna på marknaden eftersom bostaden fungerar som säkerhet, men de kan bara användas vid bostadsköp och passar därför inte för de flesta behov. Även billån där bilen sätts som pant har ofta lägre ränta än privatlån, men de är låsta till just bilköp och saknar den flexibilitet som privatlån erbjuder.
Jämförelsetabell över olika låneformer
Tabellen kan användas för att jämföra de olika låneformerna.
| Låneform | Räntespann | Fördelar | Nackdelar | Passar till |
|---|---|---|---|---|
| Bolån | 3 – 5 % | Lägst ränta, lång återbetalningstid | Kräver säkerhet i bostaden, höga startkostnader | Den som köper bostad och har stabil ekonomi |
| Billån med säkerhet | 4 – 7 % | Lägre ränta än privatlån, bilen som pant | Risk att förlora bilen vid utebliven betalning | Den som ska köpa bil och kan tänka sig att sätta bilen som säkerhet |
| Privatlån | 6 – 12 % | Ingen säkerhet krävs, flexibel användning | Något högre ränta än lån med säkerhet | Den som vill samla lån, renovera eller finansiera större inköp |
| Snabblån / Smålån | 15 – 20 % | Snabb utbetalning, små belopp | Mycket hög ränta, kort återbetalningstid | Den som akut behöver ett litet belopp under kort tid |
| Kreditkort | 15 – 20 % | Räntefri period, bonusar och förmåner | Hög ränta om skulden inte betalas i tid | Den som vill ha flexibilitet i vardagsekonomin och betalar i tid |
| Kontokredit | 10 – 20 % | Betalar bara ränta på det belopp du använder | Risk för långvarig skuldsättning | Den som vill ha en buffert för oförutsedda utgifter |
Billiga lån för olika behov
Billiga lån kan se olika ut beroende på vad du behöver låna till och vilka villkor som är viktigast för dig. I vissa fall är det viktigaste att lånet är utan säkerhet och i andra fall att du kan låna utan UC. Nedan kan du läsa om billiga lån för olika behov.
Vilket är det billigaste lånet utan säkerhet?
Det billigaste lånet utan säkerhet hittar du hos Sambla, som jämför över 40 banker och långivare. Med en ränta från 4,95 % och hög kundnöjdhet ( (27 790 recensioner) på Trustpilot) kan du låna mellan 5 000 – 800 000 kr utan någon typ av säkerhet.
Vilket är det billigaste billånet?
Det billigaste billånet är Sambla, där kan du jämföra flera långivare samtidigt och hitta ett billån med lägre ränta, utan bilen som säkerhet. Du kan låna upp till 800 000 kr.
Vilket är det billigaste lånet utan UC?
Det billigaste lånet utan UC är Klara Lån, där du kan låna upp till 50 000 kr utan att någon UC tas. Deras nominella ränta är mellan 7,90 – 22,50 %. De skickar din ansökan till långivare som använder Bisnode eller Creditsafe, vilket gör att dina UC-score inte påverkas. Det är särskilt fördelaktigt om du vill behålla en stark kreditvärdighet.
| Långivare | Maxbelopp utan UC | Kreditupplysning via | Ränta |
|---|---|---|---|
| Binly | 50 000 kr | Creditsafe | 22,0 % |
| Brixo | 100 000 kr | Bisnode | 17,95 % |
| Ferratum | 45 000 kr | Creditsafe | 22,0 % |
| Creditstar | 90 000 kr | Bisnode | 20,0 % |
Vilket är det billigaste sms-lånet?
Det billigaste sms-lånet kan du hitta via Klara Lån, där du jämför flera snabblångivare med en enda ansökan. Genom att välja ett mindre belopp och kort återbetalningstid kan du hålla kostnaderna nere. Till exempel kan ett lån på 3 000 kr i 30 dagar ofta bli billigare än ett lån på 10 000 kr i 12 månader, då räntan och avgifterna hinner växa mer på längre krediter.
Hur jämför man billiga lån?
Att jämföra billiga lån handlar inte bara om att hitta den lägsta räntan, utan också om att se till att lånevillkoren passar just dina behov. Här är 6 steg som hjälper dig att hitta det bästa alternativet.
1. Hur ser dina lånebehov ut?
Börja med att kartlägga ditt behov eftersom det exempelvis är stor skillnad på att låna 30 000 kr till en ny dator jämfört med 300 000 kr till en renovering.
- Hur mycket behöver du låna?
- När behöver du pengarna?
- Ska lånet vara med eller utan säkerhet?
Om du planerar att köpa en bil kan ett billån med bilen som säkerhet vara mest fördelaktigt eftersom räntan ofta ligger mellan 4 – 7 %. Om du däremot planerar en renovering eller vill samla dyrare lån är ett privatlån (6 – 12 % ränta) ett bättre alternativ.
2. Uppfyller du kraven?
För att få de billigaste lånen räcker det inte med att bara möta grundkraven, utan långivarna erbjuder bara sina lägsta räntor till de personer som inte utgör en hög risk. Nedan är vad som oftast krävs.
- Hög inkomst: En person med årsinkomst på över 350 000 – 400 000 kr kan förvänta sig betydligt lägre ränta.
- Fast anställning: En heltidsanställning med fast lön signalerar trygghet. Har du en provanställning eller timanställning ökar risken och därmed räntan.
- Inga betalningsanmärkningar: Även en gammal anmärkning kan göra att du hamnar i spannet 10 – 12 % istället för 6 – 8 %.
- Låg skuldsättning: Har du redan blancolån, kreditkortsskulder eller avbetalningar kan räntan stiga med flera procentenheter eftersom långivaren ser dig som mer belastad.
Ett exempel kan vara att Anna tjänar 420 000 kr/år, har fast heltidsanställning, inga lån och inga anmärkningar. Hon får erbjudanden på privatlån med en ränta på 6,2 %. Medan Johan tjänar 250 000 kr/år, har en visstidsanställning och två kreditkort med skulder på totalt 40 000 kr. Trots att han uppfyller grundkraven får han en ränta på 11,5 %.
3. Hur hög effektiv ränta har lånet?
Den effektiva räntan visar ett låns verkliga kostnad eftersom den inkluderar alla avgifter och kostnader som tillkommer utöver den nominella räntan, till exempel uppläggningsavgift, aviavgifter och eventuella administrativa kostnader. Det gör att du kan jämföra olika låneerbjudanden på ett korrekt sätt, även när långivarna presenterar olika typer av avgiftsstrukturer.
Ett lån med låg nominell ränta kan i praktiken bli dyrare om avgifterna är höga, medan ett lån med något högre nominell ränta men låga eller inga avgifter kan ge en lägre effektiv ränta och därmed bli billigare totalt sett. När du jämför lån är det därför viktigt att alltid utgå från den effektiva räntan och inte låta dig luras av en till synes låg nominell ränta.
Ett lån på exempelvis 100 000 kr med nominell ränta på 6 % men med avgifter kan få en effektiv ränta på 7,5 %. Ett annat lån på samma summa med nominell ränta på 7 % men utan avgifter kan ge en effektiv ränta på 7 %. Det sistnämnda är alltså billigare, trots att den nominella räntan är högre.
4. Hur bra är lånevillkoren?
Räntan är viktig, men lånevillkoren kan vara minst lika avgörande för hur dyrt lånet blir i slutändan. När du jämför lån bör du titta på nedanstående faktorer samtidigt.
- Maxbelopp: Vissa långivare erbjuder bara mindre belopp, exempelvis upp till 150 000 kr, medan de största aktörerna kan gå upp till 600 000 – 800 000 kr. Det gör stor skillnad om du planerar att samla lån eller finansiera ett större projekt.
- Återbetalningstid: För privatlån är det vanligt med 1 – 20 år, men hos snabblån är löptiden ofta mycket kortare, exempelvis 1 – 8 år. Längre löptid ger lägre månadskostnad men ökar den totala räntekostnaden markant.
- Möjlighet till förtidslösen: De flesta privatlån kan betalas av i förtid utan extra avgifter. Detta är en stor fördel eftersom du kan spara tusentals kronor i räntekostnader om din ekonomi förbättras.
- Avgifter: Kontrollera alltid om långivaren tar ut uppläggningsavgift (kan vara allt från 0 – 700 kr) och aviavgift (ofta 0 – 45 kr/mån). Små avgifter blir stora på lång sikt.
Ett lån med låg månadskostnad kan verka lockande, men det är viktigt att se till den totala kostnaden. Till exempel om du lånar 200 000 kr till 7 % ränta i 5 år blir månadskostnaden cirka 3 870 kr och den totala räntekostnaden runt 32 000 kr. Men väljer du en löptid på 15 år sjunker månadskostnaden till cirka 1 800 kr, samtidigt som den totala räntekostnaden stiger till över 100 000 kr.
Det innebär att ett billigt lån på pappret kan bli mycket dyrt om löptiden är för lång eller om avgifter tillkommer.
5. Hur bra kundomdömen har långivaren?
Kundnöjdheten är minst lika viktig som räntan när du väljer långivare. Även om ett lån verkar billigt på pappret kan dålig service, otydliga avtalsvillkor eller långsam handläggning skapa onödig stress och i värsta fall kosta dig mer pengar.
Genom att läsa recensioner på exempelvis Trustpilot eller Google Reviews får du en bild av hur långivaren faktiskt bemöter sina kunder, hanterar frågor och löser problem. Titta särskilt på om långivaren har en hög svarsfrekvens och om de hanterar negativa omdömen professionellt. Ett högt betyg, exempelvis 4/5 eller högre, kan vara en bra indikator på att långivaren är pålitlig.
6. Behöver du ansöka genom en låneförmedlare?
Om du inte redan har bestämt dig för en specifik bank är det ofta både enklare och mer kostnadseffektivt att använda en låneförmedlare. En låneförmedlare skickar din ansökan till flera banker och långivare samtidigt, men gör bara en kreditupplysning (vanligtvis via UC). Det minskar risken för att din kreditvärdighet försämras av flera separata ansökningar. Du får också alla erbjudanden samlade på ett ställe, vilket gör det enklare att jämföra räntor, avgifter och villkor. Många låneförmedlare samarbetar med 20 – 40 långivare, vilket ökar chansen att hitta det bästa möjliga lånet för din situation.
Hur får man ett billigare lån med lägre ränta?
För att få en lägre ränta och därmed ett billigare lån gäller det att minska långivarens risk. Banker och långivare premierar låntagare med hög kreditvärdighet och stabil återbetalningsförmåga. Nedan följer de viktigaste strategierna för att förbättra dina villkor.
Ansök med medsökande
En medsökande är en person som delar betalningsanvaret på ditt lån med dig. Genom att ha med en medsökande med hög kreditvärdighet sjunker bankens risk betydligt och därför får du i snitt 2 procentenheter lägre ränta med en medsökande.
Skaffa en stabil inkomst
En fast anställning eller annan dokumenterad och regelbunden inkomst signalerar säkerhet för långivaren. Har du osäker inkomst, som timanställning eller projektanställning, kan räntan bli betydligt högre.
Välj rak amortering
Rak amortering innebär att du amorterar ett fast belopp av lånet vid varje betalningstilfälle. Det leder till en lägre totalkostnad och ett billigare lån jämfört med annuitetslån. Anledningen är att du snabbare minskar skuldsättningen och därför sjunker även räntekostnaderna. Nackdelen är att månadskostnaden för ett lån med rak amortering är högre i början och sedan sjunker, vilket förutsätter att du klarar högre månadskostnad i början av löptiden.
Komplettera ansökan
I kreditupplysningen syns oftast din senaste deklarerade årsinkomst, vilket kan vara inaktuell information. Om din inkomst har ökat nyligen kan du komplettera din ansökan med aktuella löneuppgifter för att förbättra erbjudandena.
Undvik många kreditupplysningar (UC)
Flera kreditupplysningar hos UC under en kort period är en varningssignal som försämrar din kreditvärdighet. Jämför därför noggrant och ansök först när du är säker. Du kommer få en lägre ränta om långivaren inte ser att du har några nyligen tagna kreditupplysningar.
Välj en kortare löptid
En kort löptid påverkar inte räntesatsen något större, men genom att betala tillbaka lånet snabbare betalar du mindre ränta och därför blir lånet billigare. Du ska därför alltid välja att betala tillbaka lån så snabbt du kan, utan att du anstränger din ekonomi för mycket.
Låna mindre
Din kreditvärdighet avgör hur mycket du kan låna och genom att låna mindre än vad din kreditvärdighet tillåter kan du sänka räntan på lånet. Anledningen är att din återbetalningsförmåga för ett mindre lån är starkare än för det högsta lånebeloppet du kan bli beviljad.
Omförhandla räntan
Om din ekonomiska situation har förbättrats sedan du tog lånet, exempelvis genom högre inkomst, färre skulder eller bättre kreditbetyg, kan du kontakta din långivare för att begära en omförhandling av räntan. Banker är ofta villiga att ge bättre villkor för att behålla dig som kund, särskilt om du kan visa att du idag hade fått ett bättre erbjudande hos en konkurrent.
Ett praktiskt tips är att först ta in nya låneerbjudanden via en låneförmedlare. Du kan sedan använda dessa som förhandlingsunderlag mot din nuvarande bank.
Flytta lån för bättre villkor
Att flytta eller samla lån innebär att du tar ett nytt lån med lägre ränta och använder det för att betala av befintliga lån och krediter. På så sätt får du bara en återbetalning att hantera, ofta till en lägre total kostnad. Det är särskilt effektivt om du har flera mindre lån eller kreditkortsskulder med höga räntor, som ofta ligger på 15–25 %.
Om du exempelvis har tre lån med totalt 200 000 kr till en snittränta på 15 % och flyttar dem till ett lån med 7 %, kan du spara över 80 000 kr i räntekostnader under hela löptiden. Dessutom får du en enklare överblick över din ekonomi och minskar risken för missade betalningar.
Hur ansöker man om ett privatlån?
Här är en steg för steg guide till hur man ansöker om ett privatlån.
Jämför långivare och räntor
Börja med att jämföra olika banker och låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar ofta med 20 – 40 banker och kreditinstitut, vilket gör att du kan få flera erbjudanden med endast en kreditupplysning via UC eller alternativ som Creditsafe och Bisnode. På så sätt slipper du onödiga förfrågningar som kan sänka din kreditvärdighet.
Fyll i ansökan online
Ansökan sker digitalt och tar bara några minuter. Du anger de efterfrågade uppgifterna, som de som ses i listan.
- Önskat lånebelopp (t.ex. 50 000 – 800 000 kr)
- Återbetalningstid (vanligtvis 1 – 20 år)
- Syfte med lånet (exempelvis renovering, bilköp eller samlingslån)
Många långivare låter dig även ange om du vill ansöka med en medsökande, vilket kan öka chansen till lägre ränta.
Kreditprövning och jämförelse av erbjudanden
Långivaren eller låneförmedlaren gör en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Den tar hänsyn till inkomst, skulder, betalningsanmärkningar och anställningsform. När prövningen är klar får du en sammanställning av erbjudanden, där du kan jämföra nominell ränta, effektiv ränta, avgifter och villkor.
Välj lån och signera
När du valt det lån som bäst passar dina behov signerar du låneavtalet digitalt med Bank ID. Det är både säkert och juridiskt bindande, vilket gör att hela processen kan genomföras på några minuter utan papper eller fysiska möten.
Utbetalning
Efter signering sker utbetalningen. Hos vissa långivare får du pengarna på kontot redan samma dag, medan det hos andra kan ta upp till 1 – 5 bankdagar. För snabblån kan utbetalningen ske direkt, även på kvällar och helger, men då ofta med högre ränta.
Kan man samla lån för lägre ränta?
Ja, att samla lån och krediter i ett samlingslån är ett av de mest effektiva sätten att sänka sin ränta och förbättra sina lånevillkor. Grundprincipen är att du tar ett nytt, större lån med lägre effektiv ränta och använder det för att lösa dina befintliga dyra lån, som exempelvis kreditkortsskulder, snabblån eller avbetalningsköp.
I listan nedan har vi samlat fördelarna med att samla lån.
- Lägre räntekostnad: Eftersom samlingslånet ofta har en ränta på 6 – 9 %, jämfört med 15 – 20 % för kreditkort och snabblån, kan du minska dina totala ränteutgifter kraftigt.
- Enklare privatekonomi: Du går från flera fakturor med olika förfallodagar till en enda månadsbetalning. Det minskar risken för förseningsavgifter och betalningsanmärkningar.
- Bättre överblick: När du bara har ett lån blir det lättare att planera din budget, hålla koll på skuldkvoten och se hur snabbt du amorterar ner skulden.
- Större chans till godkännande: Genom att ansöka via en låneförmedlare som samarbetar med upp till 40 banker och långivare ökar sannolikheten att hitta en aktör som erbjuder en konkurrenskraftig ränta.
- Endast en UC: Att bara en kreditupplysning via UC tas skyddar din kreditvärdighet.
Många som samlar lån kan spara tusentals kronor per år, särskilt om de har flera små krediter med höga räntor. Har du till exempel tre lån på totalt 150 000 kr med en snittränta på 18 % kan ett samlingslån på samma belopp med 8 % ränta sänka din månadskostnad med över 2 000 kr och minska den totala räntekostnaden med tiotusentals kronor under löptiden.
Räkneexempel: Före och efter samlad skuld
Att samla lån kan göra stor skillnad för både din månadskostnad och den totala räntekostnaden över tid. Nedan ser du ett exempel på hur en låntagare med flera mindre krediter kan sänka sina kostnader genom att ta ett samlingslån med lägre ränta.
| Scenario | Antal lån/krediter | Genomsnittlig ränta | Total skuld | Löptid | Total månadskostnad | Besparing/mån | Total besparing |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Före samling | 4 | 15,5 % | 180 000 kr | 36 mån | 7 200 kr | – | – |
| Efter samling | 1 | 6,5 % | 180 000 kr | 36 mån | 5 400 kr | 1 800 kr | 64 800 kr |
Vad bestämmer kostnaden för ett lån?
Kostnaden för ett lån bestäms av avgifterna och räntan som tillkommer och den totala kostnaden är den effektiva räntan, vilket är det bästa måttet på vad lånet faktiskt kostar dig.
Faktorer som påverkar lånekostnaden
I listan nedan kan du se de olika faktorer som spelar in när långivaren bestämmer din ränta och det är dessa som avgör hur stor risk banken anser att du utgör som låntagare.
- Kreditvärdighet: Ju högre kreditvärdighet, desto lägre ränta brukar du erbjudas. Har du låg kreditvärdighet ökar räntan för att banken ska kompensera för högre risk.
- Löptid: En kortare återbetalningstid ger lägre total räntekostnad, även om månadskostnaden blir högre.
- Lånebelopp: Ett större lån innebär oftast mer betald ränta totalt, även om räntesatsen är densamma.
- Lånetyp: Privatlån, bolån, billån och snabblån har olika risknivåer för långivaren, vilket påverkar räntan.
- Säkerhet eller inte: Lån med säkerhet (exempelvis bostad eller bil) har generellt lägre ränta än lån utan säkerhet.
Avgifter som påverkar lånekostnaden
Förutom själva räntan tillkommer ofta olika avgifter som gör lånet dyrare. Även små avgifter kan på sikt få stor påverkan på den totala kostnaden.
- Ränta: Den största kostnadsposten, beräknad på den återstående skulden varje månad.
- Uppläggningsavgift: En engångsavgift som tas ut när lånet tecknas. Kan variera från 0 kr till flera hundra kronor.
- Aviavgift: Kostnad för att skicka pappersfaktura varje månad. Kan ofta undvikas med e-faktura eller autogiro.
- Förseningsavgift: Tillkommer om du missar en betalning.
- Dröjsmålsränta: Extra ränta som tas ut på försenade belopp.
Räkna på kostnaden av ett lån
I kalkylatorn nedan kan du räkna på kostnaden för ett billigt lån för dig genom att justera ränta, lånebelopp och löptid.
Räkna på kostnaden för ditt lån
I kalkylatorn nedan kan du räkna på kostnaden för ett billigt lån för dig genom att justera ränta, lånebelopp och löptid.
Fallstudie över billigt och dyrt lån
Nedan har vi skapat en fallstudie för Sara som behöver låna 200 000 kr till en köksrenovering. Sara tänkte egentligen låna till 15 % ränta men efter att ha använt sig av en låneförmedlare fick hon ett lån med 8 % ränta och sparade in mycket pengar.
| Lånedetaljer | Billigt lån (8% ränta) | Dyrt lån (15% ränta) | Skillnad |
|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 200 000 kr | 200 000 kr | – |
| Löptid | 24 månader | 24 månader | – |
| Månadskostnad | 9 045 kr | 9 697 kr | 652 kr |
| Total återbetalning | 217 091 kr | 232 736 kr | 15 645 kr |
| Total räntekostnad | 17 091 kr | 32 736 kr | 15 645 kr |
Sara sparade in 652 kr/månad och totalt sett 15 645 kr under 24 månader genom att välja det billigare lånet.
Vilka risker har billiga lån?
Billiga lån kan spara pengar, men de kan också medföra oväntade kostnader och ekonomiska utmaningar om man inte är uppmärksam. Vi går igenom dessa risker i listan nedan.
- Överskuldsättning: Ett lån som marknadsförs med låg ränta kan göra det lockande att låna mer än nödvändigt. Om du exempelvis tar ett lån på 300 000 kr med 6 % ränta får du en månadskostnad runt 2 600 kr över 15 år. Om räntan sedan skulle höjas till 9 % så ökar månadskostnaden till nästan 3 000 kr, vilket innebär över 70 000 kr mer i totalkostnad.
- Dolda kostnader: Ett lån kan verka billigt men bli dyrt på grund av avgifter. En uppläggningsavgift på 695 kr och aviavgift på 30 kr/månad ger över 1 000 kr extra per år. På ett lån som löper i 10 år innebär det mer än 10 000 kr i extra kostnader, trots att räntan är låg.
- Lång återbetalningstid: Låga månadskostnader kan ofta bero på att lånet sträcker sig över många år. Problemet är att du då betalar ränta under en mycket längre period. Ett lån på 200 000 kr med 7 % ränta kostar ungefär 32 000 kr i ränta om du återbetalar det på 5 år. Väljer du istället att förlänga löptiden till 15 år sjunker månadskostnaden till cirka 1 800 kr, men den totala räntekostnaden ökar till över 120 000 kr.
- Höga krav på beviljning: De allra billigaste privatlånen, med räntor på 6 – 8 %, är nästan alltid förbehållna låntagare med hög inkomst och en helt felfri kredithistorik. Har du en lägre inkomst eller någon betalningsanmärkning kan räntan istället hamna på 10 – 12 %, vilket på ett lån på 200 000 kr innebär att du betalar över 20 000 kr mer i ränta under en löptid på 5 år. I värsta fall kan du få helt avslag på din ansökan.
- Räntehöjningar: Om du väljer ett lån med rörlig ränta kan kostnaden öka snabbt om Riksbanken höjer styrräntan. Om räntan på ett lån på 250 000 kr stiger från 6 % till 8 % ökar månadskostnaden med ungefär 250 kr, vilket motsvarar 45 000 kr i extra kostnad över en 15-årsperiod.
Vilka rättigheter har låntagare?
När du tecknar ett privatlån är du skyddad av flera lagar som ger dig viktiga rättigheter. Bland annat har du rätten att lösa lånet i förtid, en ångerrätt samt ett skydd enligt Konsumentkreditlagen. Vi går igenom dessa rättigheter nedan.
- Rätten att lösa lånet i förtid: Enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) har du rätt att betala tillbaka hela eller delar av ditt lån tidigare än avtalat. Om räntan är rörlig sker detta utan extra avgift. Vid bunden ränta kan långivaren ta ut en ränteskillnadsersättning, som är en ersättning för deras ränteförlust.
- Ångerrätt på 14 dagar: Enligt Konsumentkreditlagen och Distansavtalslagen (2005:59) kan du ångra ditt lån inom 14 dagar från att avtalet ingicks. Du måste då återbetala lånebeloppet och betala ränta för de dagar du haft tillgång till pengarna. Eventuella uppläggningsavgifter ska återbetalas till dig.
- Skydd enligt Konsumentkreditlagen: Konsumentkreditlagen ger dig även ett starkt skydd vid kreditköp. Om du finansierat en vara eller tjänst med ditt lån och den visar sig vara felaktig kan du rikta krav direkt mot långivaren. Långivaren är då solidariskt ansvarig tillsammans med säljaren. Lagen reglerar också att kreditgivaren endast får kräva förskottsbetalning om det särskilt avtalats, samt under vilka villkor de har rätt att säga upp lånet vid utebliven betalning.
Vanliga frågor och svar
Vilket är det billigaste lånet 2025?
Det billigaste lånet 2025 är Sambla, en låneförmedlare som har 40 anslutna banker och långivare. Den nominella räntan ligger på 4,95 – 21,99 % och du kan låna upp till 800 000 kr med en löptid mellan 1 – 20 år. Dessutom godkänner Sambla betalningsanmärkningar.
Vad är en rimlig ränta på ett privatlån nu?
En rimlig ränta på privatlån ligger mellan 6 – 12 %. Vid e bättre ekonomisk situation är räntan ofta mellan 6 – 8 %. Medan om du har en lägre kreditvärdighet kan räntan bli högre, mellan 10 – 12 %.
Blir privatlån billigare under 2025?
Det beror på om Riksbanken sänker styrräntan. Redan nu har privatlån blivit billigare jämfört med början av året tack vare de senaste räntesänkningarna.
Försvinner ränteavdraget på privatlån 2025?
Nej, ränteavdraget försvinner inte helt under 2025, men det är reducerat. Du får dra av 50 % av det ordinarie ränteavdraget på 30 %, vilket motsvarar 15 % av räntekostnaden. 2026 tas avdraget bort helt.
Är fast eller rörlig ränta bäst på privatlån?
Rörlig ränta är oftast det bästa alternativet för privatlån eftersom det historiskt sett har varit dyrare att välja fast ränta. För dig som har små marginaler i din budget och vill ha tryggheten i en förutsägbar månadskostnad kan däremot en fast ränta passa bättre.
Hur får man lägre ränta på privatlån?
Du kan få lägre ränta på privatlån genom att jämföra flera långivare, förbättra din kreditvärdighet, ansöka tillsammans med en medlåntagare eller minska lånebeloppet.
Ger banker lån med 0% ränta?
Nej, banker ger inte privatlån med 0 % ränta. Däremot kan vissa butiker och kreditgivare erbjuda räntefria kampanjlån på kort tid, men avgifter kan ändå tillkomma.