Varför har lån via Creditsafe högre beviljandegrad?
Den främsta anledningen till att lån med Creditsafe enklare beviljas är på grund av att dessa långivare ställer lägre ekonomiska krav på den som ansöker om lånet. Detta ser man inte minst hos nya långivare på marknaden som aktivt jagar nya kunder och behöver öka sitt utlånade kapital.
Nya långivare ställer generellt sett lägre krav på långivarens ekonomiska historik, och fokuserar mer på låntagarens nuvarande situation.
Storbankerna använder oavkortat UC (Upplysningscentralen) för att göra kreditprövning på låntagare. De använder även ofta automatiserade filter som automatiskt avslår ansökningar för den som har många tidigare förfrågningar registrerade hos UC.
Creditsafe skyddar din UC-score
När kreditupplysningen sker via Creditsafe istället för UC, så skyddar du din UC-score, genom att företagen inte delar kreditförfrågningar med varandra.
Detta är framför allt optimalt för dig som planerar att ansöka om bolån eller ett större privatlån för köp av bil eller annan större investering, där en kreditupplysning via UC kommer att ske.
Betydelsen av antalet förfrågningar i registret
För den som har samlat på sig många förfrågningar under kort tid blir det nästan omöjligt att få lån via UC. Systemet tolkar flera förfrågningar som ett tecken på ekonomisk stress och instabilitet.
Sambandet mellan låga belopp och högre beviljandegrad
Det är av naturliga skäl enklare att få ett litet lån på 5 000 kr beviljat än ett större privatlån på 100 000 kr eller mer. Långivare som använder Creditsafe erbjuder ofta snabblån, sms lån eller andra former av småkrediter.
Genom att fokusera på mindre lånebelopp kan de också godkänna fler ansökningar utan att ta lika stor ekonomisk risk, om lånet inte skulle kunna betalas tillbaka som planerat.
Risk för avslag trots lägre krav
Även om det är enklare att få lånet beviljat, så finns det tydliga krav som måste uppfyllas för att långivaren ska kunna erbjuda dig ett lån.
Har du inget överskott kvar efter att dina räkningar betalas varje månad, så kommer du att få avslag oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används. Konsumentkreditlagen kräver att alla långivare gör en ordentlig kreditprövning, och att neka lån till personer utan stabil inkomst och möjlighet att betala tillbaka lånet.
Lagen är framtagen för att aktivt motverka överskuldsättning hos privatpersoner.
Påverkar valet av kreditupplysning din framtida ekonomi?
Att välja rätt typ av lån handlar inte bara om att få pengarna på kontot idag. Det handlar om att positionera sig rätt för framtiden.
Om du planerar att ta ett bolån inom det närmaste året är det kritiskt att hålla ditt UC-register rent. Varje förfrågan som inte syns där är en vinst för din framtida förhandlingsposition med banken.
Skillnaden mellan synliga och osynliga förfrågningar
En förfrågan hos UC är synlig för alla andra banker som använder samma system. Det skapar ett spår som är omöjligt att tvätta bort innan 12 månader har gått.
Om du söker ett lån med Creditsafe stannar informationen mellan dig, långivaren och upplysningsföretaget. Det påverkar inte din kreditvärdighet hos andra kreditupplysningsföretag, och delas inte vidare.
Kan man låna pengar med betalningsanmärkningar via Creditsafe?
Ja, det går att ta lån med Creditsafe trots betalningsanmärkningar. Det viktigaste är att du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden, eller nya anmärkningar de senaste 3-6 månaderna, beroende på vilken långivare du ansöker hos.
En stabil inkomst väger tyngre än din historik
För långivare inom detta segment är din deklarerade inkomst den allra viktigaste faktorn som de kollar på. En fast och stabil inkomst signalerar ekonomisk stabilitet.
Det långivaren vill se är att du ska kunna betala tillbaka lånet enligt den återbetalningsplan som avtalats.
